Tìm vốn cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

Thời gian gần đây, do khó khăn chung của nền kinh tế nên nhiều doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp vừa và nhỏ rơi vào thua lỗ, dừng hoạt động hoặc phá sản. Vì vậy, việc tìm vốn cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ là cấp bách.

Theo thống kê của Bộ KH-ĐT, cả nước có 312.642 doanh nghiệp vừa và nhỏ, chiếm 97% số doanh nghiệp trong nền kinh tế. Các doanh nghiệp này có vốn đạt gần 2 triệu tỉ đồng và giải quyết công ăn việc làm cho hầu hết lao động.

Để có thể hỗ trợ khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ, vừa qua Chính phủ đã chính thức ký quyết định Thành lập Quỹ hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ với nguồn vốn từ ngân sách cấp 2.000 tỉ đồng. Quỹ này sẽ ủy thác để ngân hàng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ với số tiền tối đa 70% tổng số vốn của một dự án, phương án kinh doanh.

Xúc tiến những biện pháp để các doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

Hiệp hội, địa phương hỗ trợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

Chủ tịch Hiệp hội doanh nghiệp vừa và nhỏ Cao Sĩ Kiêm cho biết quỹ này sẽ tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ có dự án khả thi. Ngân hàng sẽ phải chịu trách nhiệm về rủi ro cho vay, đồng thời xem xét điều kiện cho vay của dự án, nguồn vốn, khả năng thanh toán của doanh nghiệp... Tuy nhiên, tiến sĩ Cao Sĩ Kiêm cho rằng hiện nay nguồn vốn cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ đã có, nhưng điều quan trọng nhất là nhiều doanh nghiệp không đáp ứng được đủ tiêu chí để ngân hàng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vì vậy, mấu chốt nằm ở chỗ các hiệp hội ngành nghề, các địa phương phải đứng ra làm đầu mối làm việc với NH, cung cấp cho NH danh sách các doanh nghiệp vừa và nhỏ làm ăn tốt, có hiệu quả, có tiềm lực. Từ đó có cơ chế đứng ra bảo lãnh để ngân hàng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ bằng hình thức tín chấp. Như vậy doanh nghiệp vừa và nhỏ mới có thể vay được vốn dùng để phát triển sản xuất kinh doanh. “Cần phải sớm đưa quỹ vào hoạt động để giải quyết khó khăn cấp bách hiện nay cho khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ đang chịu nhiều tác động suy giảm kinh tế”, TS Cao Sĩ Kiêm nhấn mạnh.

Bà Nguyễn Thị Hồng, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ (NHNN) khuyên các doanh nghiệp vừa và nhỏ phải có mối quan hệ mật thiết và cung cấp đầy đủ các thông tin cho NH để được vay vốn. DN cần phải đánh giá, theo dõi sát thị trường, diễn biến lạm phát để chủ động điều chỉnh kế hoạch kinh doanh. Đối với các NH, khi các doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp khó khăn phải chủ động, tích cực rà soát phối hợp để có biện pháp hỗ trợ hoặc cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ kịp thời.

Doanh nghiệp cần thay đổi

Bên cạnh sự trợ giúp của hiệp hội, địa phương, để được vay vốn tự thân doanh nghiệp vừa và nhỏ phải thay đổi, hoạt động bài bản, chuyên nghiệp hơn.

Từng có nhiều năm gắn bó với cộng đồng doanh nghiệp vừa và nhỏ, dưới cương vị Chủ tịch Hiệp hội doanh nghiệp vừa và nhỏ Hà Nội, Chủ tịch HĐQT NHCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) Đỗ Quang Hiển đánh giá doanh nghiệp vừa và nhỏ vô cùng năng động, sản xuất kinh doanh đủ các mặt hàng lớn, nhỏ và có mô hình tổ chức gọn, nhẹ, linh hoạt, giải quyết trực tiếp việc làm cho hàng triệu lao động… nhưng điểm hạn chế lớn nhất là DN hoạt động một cách tự phát, chạy theo nhu cầu ngắn hạn của đời sống kinh tế, thiếu một định hướng, tầm nhìn lâu dài. Vì lẽ đó, DN cũng hoạt động thiếu bài bản, đặc biệt về quản trị tài chính. “Hiện nay, đa số doanh nghiệp vừa và nhỏ không có hệ thống báo cáo tài chính, sổ sách minh bạch công khai và đây là rào cản lớn nhất, khó khăn nhất để các NH giải ngân nguồn vốn. Vì vậy, bên cạnh hoạt động sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ cần có một bộ phận chuyên lo sổ sách, hóa đơn chứng từ, làm báo cáo tài chính. Bởi với bất kỳ một NH nào khi cho vay, yếu tố tiên quyết đều phải nhìn vào hệ thống báo cáo tài chính về tổng tài sản, lợi nhuận, doanh thu và dòng tiền”, ông Hiển nói.

Cũng theo ông Hiển, khi doanh nghiệp vừa và nhỏ có hệ thống quản trị tốt, báo cáo tài chính minh bạch… NH sẽ xem xét vào năng lực kinh doanh, khả năng trả nợ của DN để quyết định cho vay theo hình thức tín chấp. “Rủi ro cho vay tín chấp là vô cùng lớn, nhưng nếu cả hai bên cùng làm việc với nhau một cách thận trọng, thiện chí, tôi tin chắc đây sẽ là cánh cửa quan trọng giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ khắc phục được sự bế tắc vốn trong suốt những năm qua”, ông Hiển chia sẻ.

Ngân hàng ồ ạt cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

Từ tháng 5.2013, VietinBank dành 5.000 tỉ cho vay ưu đãi doanh nghiệp vừa và nhỏ với lãi suất giảm tới 3 điểm % so với lãi suất cho vay thông thường, nhằm hỗ trợ tín dụng cho các DN đón đầu cơ hội tăng trưởng của năm 2013 và bổ sung vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, xuất nhập khẩu. Cũng từ tháng 5 đến 31.12.2013, SeABank triển khai gói tín dụng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ ưu đãi 2.000 tỉ đồng tài trợ vốn lưu động với lãi suất từ là 9,9%/năm. Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HDBank) cũng dành 1.000 tỉ đồng ưu đãi cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ với lãi suất từ 10,15 - 11,5%/năm.

Anh Vũ
Nguồn: http://www.thanhnien.com.vn/pages/20130611/tim-von-cho-doanh-nghiep-vua-va-nho.aspx