Ngân hàng cho vay mua nhà và những lỗi người đi vay hay mắc phải

Chúng ta ai cũng có lúc mắc phải lỗi lầm về tài chánh, hoặc đó là một vụ mua sắm bốc đồng trên đường ra quầy tính tiền hoặc là một thứ gì đó khó bào chữa hơn, như kéo dài một thời hạn bảo hành hoặc mua thêm bảo hiểm khi thuê xe.

Nhưng những vụ mua sắm lớn hơn - như mua một căn nhà - có thể thực sự là những sai lầm lớn gấp bội. Những sai lầm khi đến lúc vay một món thế chấp thường tỏ ra đặc biệt tai hại, khi xét tới tầm cỡ và khả năng thực hiện bổn phận trả nợ.

Ngân hàng cho vay mua nhà và những lỗi người đi vay hay mắc phải

Sau đây là bốn sai lầm thế chấp cần phải tránh bằng mọi giá.

1-Không làm chủ tín dụng

Tín dụng và điểm tín dụng đóng một vai trò quan trọng trong việc mua nhà. Bạn sẽ cần đáp ứng mức tiêu chuẩn về điểm tín dụng của một ngân hàng cho vay mua nhà để được chấp thuận trước một món vay mua nhà. Con số tiêu chuẩn sẽ thay đổi tùy theo các yếu tố như ngân hàng cho vay và loại vay.

Không hiểu tình trạng tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn có thể làm bạn tốn kém lớn. Ðiểm tín dụng cao thường mở đường đi tới lãi suất thấp hơn. Vay tiền thì phải tốn tiền, và một lãi suất thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt cuộc đời của một món vay mua nhà.

Ðây là một thí dụ đơn giản. Ðối với một món thế chấp $350,000 với lãi suất cố định 30 năm ở mức 4.5%, khoản thanh toán vừa nợ chính vừa tiền lời hàng tháng là $1,773. Tăng lãi suất lên thành 5.5% tiền thanh toán sẽ tăng hơn $200 mỗi tháng.

Ngoài ra, thiếu khôn ngoan về tín dụng có thể làm cho bạn không lợi dụng được những loại vay ít tốn kém nhất.

Những người vay không thể đáp ứng tiêu chuẩn của một ngân hàng cho vay mua nhà - và những người không đủ điều kiện để vay một món tiền mua nhà từ Bộ Cựu Chiến Binh (VA) - thường quay sang các món vay của Cơ Quan Gia Cư Liên Bang (FHA: Federal Housing Administration). Các món vay này - được chính phủ bảo đảm - có đặc điểm là đòi hỏi một hình thức bảo hiểm thế chấp tốn kém mà những người vay tiền hiện giờ phải trả trong suốt cuộc đời của món vay.

Trước khi bạn nộp đơn vay một món tiền, bạn nên cố gắng để làm cho tín dụng của bạn ở trong tình trạng tốt. Hãy dành một chút thời giờ để duyệt xét các báo cáo tín dụng của bạn xem có bất kỳ vấn đề nào hay không - bao gồm các sai lầm cần phải được sửa chữa - và kiểm tra điểm tín dụng của bạn để xem thế đứng của bạn, và bạn cần phải đứng tại đâu. Bạn có thể nhận được các báo cáo tín dụng của bạn miễn phí mỗi năm một lần qua AnnualCreditReport.com, từ ba phòng tín dụng chính Equifax, Experian, và TransUnion.

2-Không hiểu các giải pháp của bạn

Sự dè dặt về những món vay FHA cũng làm nổi bật lý do tại sao bạn cần hiểu rõ các giải pháp vay tiền mua nhà của bạn.

Hàng triệu cựu chiến binh và quân nhân có quyền hưởng chương trình cho vay của Bộ Cựu Chiến Binh, là chương trình đã giúp nhiều thế hệ những người mua nhà thuộc giới quân sự mà không đòi phải có tiền cọc, bảo hiểm thế chấp, trong khi điểm tín dụng có thể thấp hơn so với việc tài trợ cổ điển.

Người mua ở những vùng nông thôn có thể sử dụng chương trình phát triển nông thôn của Bộ Nông Nghiệp Hoa Kỳ (USDA: U.S. Department of Agriculture), là chương trình cũng không đòi hỏi tiền cọc. Người tiêu thụ có tín dụng tốt và đủ tiền mặt để thực hiện một món tiền cọc kha khá có thể tìm được lãi suất và các điều kiện tốt nhất với một món thế chấp thông thường.

Ngoài ra còn có rất nhiều chương trình trợ giúp việc mua nhà của tiểu bang và địa phương. Những người mua không hiểu biết đầy đủ các giải pháp vay tiền mua nhà của họ có thể tốn kém rất nhiều tiền trong một thời gian dài.

3-Bỏ qua việc kiểm tra nhà

Việc kiểm tra nhà không bắt buộc. Tuy nhiên, bạn nên coi đó như bắt buộc. Các kiểm tra viên chuyên nghiệp có thể phát hiện mọi khiếm khuyết và các vấn đề có thể ẩn giấu, phía dưới và bên trên không gian sinh hoạt.

Mua một căn nhà mà không có một cuộc kiểm tra là một rủi ro lớn. Hầu hết những người mua có thể sử dụng kết quả của một cuộc kiểm tra nhà như một điểm then chốt để tái thương lượng với người bán hoặc từ bỏ việc thỏa thuận nếu họ phát hiện ra một vấn nạn.

4-Mua nhà quá nhiều tiền

Những gì bạn có thể đủ khả năng và những gì hợp lý trong đời sống hàng ngày có thể là hai việc khác nhau. Những người mua lần đầu dễ trở nên “nghèo vì nhà,” có nghĩa chi phí nhà ở hàng tháng của họ ngốn mất hầu hết lợi tức mà họ có thể sử dụng.

Những ngân hàng cho vay mua nhà sẽ xem xét mối tương quan giữa nợ nần và thu nhập hàng tháng của bạn như là một phần của tiến trình bảo đảm và chấp thuận món vay của họ. Sự đo lường đó gọi là tỉ số nợ nần trên lợi tức. Nhưng chỉ có chương trình cho vay VA hiện đòi hỏi người vay phải đáp ứng một tiêu chuẩn về thu nhập khả dụng, hoặc những gì họ gọi là “thu nhập còn lại” để đảm bảo bạn có đủ tiền để trang trải các nhu cầu của bạn sau khi trả các chi phí lớn mỗi tháng.

Mọi người khác trên căn bản phải tự lo liệu. Không ai dự trù sẽ mất việc, trải qua một cuộc ly hôn hoặc đương đầu với một vấn đề sức khỏe. Hãy chắc chắn rằng bạn ở trong một vị thế có thể trả nợ thế chấp và đáp ứng các nghĩa vụ khác mỗi tháng. 

Nguồn:

http://www.nguoi-viet.com/absolutenm2/templates/viewarticlesNVO.aspx?articleid=194366&zoneid=270#.VAqLPWP9YhB

Xem thêm tại tin tức ngan hang tmcp phuong dong.